Nota publicada: 2024-08-21
En México, el uso de pagos electrónicos continúa en aumento. No obstante, este crecimiento ha llevado a que los ciberdelincuentes desarrollen nuevas modalidades de fraude, como las "transferencias fantasma". Aquí te decimos cómo funcionan las transferencias fantasma, el nuevo tipo de estafa.
Según Leandro Cuazzo, investigador de seguridad de Kaspersky, las transferencias fantasma es una estafa que ha aumentado en América Latina debido a la creciente adopción de aplicaciones de pago digital.
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¿Qué son las transferencias fantasma?
Las transferencias fantasma son un nuevo tipo de estafa en la que se generan comprobantes falsos de transferencias bancarias para engañar a comerciantes o consumidores, haciéndoles creer que han recibido un pago cuando en realidad no ha ocurrido ninguna transacción.
Este fraude suele involucrar la creación de imágenes o documentos que simulan ser comprobantes de transferencias reales, e incluso el envío de mensajes de texto que aparentan ser notificaciones de bancos sobre una supuesta transferencia.
¿Cómo funcionan las transferencias fantasma?
Los delincuentes utilizan aplicaciones falsas que imitan la interfaz de apps legítimas de bancos y neobancos. Estas aplicaciones generan comprobantes de transferencias electrónicas (SPEI) que engañan a los comerciantes y usuarios.
El acceso a estas aplicaciones es relativamente sencillo para los delincuentes, quienes las distribuyen a través de plataformas como Telegram.
Dado que las tiendas oficiales como Google Play y App Store cuentan con filtros de seguridad, estas apps no están disponibles en ellas, lo que obliga a los estafadores a compartirlas directamente en grupos privados.
Aunque países como Perú y Argentina han reportado un fuerte impacto de este nuevo tipo de estafa, México también está comenzando a ver casos de transferencias fantasma.
Los delincuentes publican anuncios en medios impresos o electrónicos, haciéndose pasar por empresas conocidas y ofreciendo productos a precios atractivos. Los compradores, al ver una oportunidad, realizan una transferencia a una cuenta que parece pertenecer a la empresa, solo para descubrir después que han sido víctimas de un fraude.
¿Cómo evitar las transferencias fantasma?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha emitido recomendaciones tanto para empresas como para consumidores con el fin de evitar caer en las transferencias fantasma, el nuevo tipo de estafa. Entre las sugerencias están:
Verificar transferencias: Las empresas deben revisar que los pagos hayan sido efectivamente acreditados en sus cuentas bancarias, utilizando sus propias aplicaciones bancarias en lugar de confiar únicamente en los comprobantes que reciben.
Uso de terminales propias: Se aconseja a los negocios que implementen terminales de pago propias para minimizar el riesgo asociado a las transferencias electrónicas.
Consultar directamente con las empresas: Los consumidores deben confirmar con la empresa vendedora la autenticidad de las ofertas, especialmente si los precios son significativamente bajos.
Evitar transferencias a cuentas no verificadas: Se recomienda optar por realizar pagos directamente en las oficinas de las empresas o buscar métodos de pago más seguros que permitan una verificación exhaustiva antes de completar la transacción.